שאלות נפוצות שאנו פוגשים

למה צריך איש מקצוע בהשקעות?

למה אני צריך איש מקצוע לתכנון כלכלי?

בדיוק מאותה סיבה כשיש לכם בעיה בחשמל אתם מזמינים חשמלאי, איש מקצוע שלמד והתמקצע בתחום, בדיוק מאותה סיבה לניהול הכספים שלכם תרצו איש מקצוע, אמין ושירותי שידע לתת לכם את הכלים לקבל החלטות בתחומי ההשקעות והפיננסים. איש מקצוע שינגיש לכם את המידע והאפשרויות באופן לא תלוי וללא שיקולים זרים כדי למקסם את היכולת שלכם לעבוד עם הכסף בהתאפם לאופי הסיכון אותו אתם בוחרים בפיזור ההשקעות באופן שאתם בוחרים.

תלוי בהרבה מאוד פרמטרים. הינה כמה ממוצעים שאתם יכולים לפגוש באפיקים שונים ובמיקומים שונים:

השקעות בחו״ל בהשכרה ארוכת טווח באזור ה-4-6% תשואה נטו לאחר הוצאות נלוות, מיסים, ניהול וכדומה. 

בהשקעות בחו״ל בהשכרה קצרת מועד, באתרים תיירותיים ובמיקומים אסטרטגיים בעלי ביקוש ניתן להגיע למעל 10% תשואה לאחר ניכוי עמלת דמי ניהול.

בהשקעות בחו״ל ובישראל בתחומים של רכישה ומכירה לאחר פרקי זמן של 3-5 שנים טווחי התשואות יהיו 6%-10% בממוצע.

ישנן אפשרויות השקעה בתשואה גבוהה יותר בפרויקטים שאנחנו יוזמים. בנדל״ן ישנם שני סוגי תשואות אותם אתם יכולים לפגוש. האחת , עליית ערך הנכס והשנייה תשואה משכרה בה ניתן לראות תשואה שוטפת.

חשוב לציין כי כל מקרה לגופו, צחום ההשקעה, מיקום ישפיעו מאוד. יש לתת את הדעת על המיסוי בכל השקעה גם כן.

המלצתינו, קחו בערבון מוגבל כל מספר 🙂

תיכנון נכון של ההשקעות וכספי החיסכון שלכם יכול להתבטא בטווח זמן של 10 שנים ומעלה במאות אלפי שקלים ואף יותר. חיסכון לגיל פרישה, פנסיה, במידה ונעשה בגילאים מוקדמים יכול גם להגיע לסכומים של מעל מליון שקלים.

פיסור, תוכנית השקעה במודל סיכונים נכון מביא תוצאות משמעותיות בטווחי זמן של שנים בודדות.

ליווי יאפשר לכם להשיג את כלל הידע והיכולת לנתח ולהבין ממה להזהר, איפה לא לטעות ובעיקר למקסם את היכולת לבצע מהלך נכון ומדויק. השקעה ללא ליווי מעלה משמעותית את הסיכוי לאבד את סכום ההשקעה באחת אל מול יכולת מצומצמת לתשואות נמוכות.

ליווי הכוון של איש מצוע יאפשר לכם לקבל כלים לקבל החלטות נכונות לגבי ההשקעות שלכם. זה כסף שעבדתם עבורו שנים רבות, לרוב נחסך בעמל רב ולכן, חשוב מאוד לתת את התשומת לב לנהל את האפשרויות בהשקעה באופן נכון ומקצועי.

השקעה יכולה להיות גם מסכום של כמה עשרות אלפים ואף אלפי שקלים. זה מאוד תלוי באופי ההשקעה, רמת הצפיה והתשואות הרלוונטיות. ישנם השקעות ואפיקי חיסכון הקופות גמל להשקעה, מסלולי השקעה בחברות ביטוח האפיקים שונים ולצד קרנות השקעה בהם לכל קרן יש סף השקעה לכניסה. חשוב מאוד לתת את הדעת על היבטי מיסוי, בהשקעות מסויימות ניתן למקסם א ת התשואה בשל הטבות מיסוי שונות.

וודאי שיש. ישנם מגוון אפשרויות כמו מחזור משכנתא על נכס קיים, הלוואות ללא מטרה עד סכונים של כמה מאות אלפים מהבנקים ומינופים מכספי קופות גמל, השתלמות ועוד.

כדי לבצע יש לקחת ליווי מקצועי שידע לברר ולמקסם את עלות ההלוואה לצורך ההשקעה באופן יעיל ונכון.

במקרה של הלוואה אנו למעשה קונים כסף ומשקיעים אותו, שהינו בעתיד נמכור אותו . על כן אנו תמיד נרצה לראות שאנו ״קונים״ את הכסף בזול ״ומוכרים״ את הכסף ביוקר.

בהשקעות אין מונח כזה ״בטוח״. ישנם השקעות סולידיות והשקעות הבעלות רמת חשיפה לסיכון גבוהות (ריסק גבוהה).

כל השקעה מתחלקת לרמת הסיכון שלה לפי הבטחונות שאותו גוף יודע להעמיד לטובת כספי המשקיע. בטחונות הינם עתודות לכסף שאינם תלויות באותו גוף בו השקענו, לצורך העניין הקרן אלא גורם חיצוני כמו בנק, רישום בטאבו, שיעבוד זכויות על נכס, ערבות אישית ועוד. נושא זה הינו הדבר הקריטי והחשוב ביותר בהגדרת ההשקעה, עליו אין התפשרות!

שאלות נפוצות בהשקעות נדל״ן

מה משך הזמן שלוקח לרכוש נכס?

זה מאוד תלוי באופי הנכס והמיקום. עפ״י רוב רכישה בישראל הינה תהליך של עד חודש כולל ייעוץ משפטי וליווי בנקאי. בהשקעות בחו״ל בד״כ התהליך יכול לקחת מעט יותר אך עדיין מדובר התהליכים מהירים וכלל הביצוע נעשה על ידי אנשי מקצוע שלנו בכל השלבים.

תלוי בהרבה מאוד פרמטרים. הינה כמה ממוצעים שאתם יכולים לפגוש באפיקים שונים ובמיקומים שונים:

השקעות נכס להשכרה ארוכת טווח באזורי הביקוש, התשואה משכירות כזו עומדת על  3%-6% ברוטו לפני מס. 

בהשקעות נכסים בישראל בהשכרה קצרת מועד, באתרים תיירותיים ובמיקומים אסטרטגיים בעלי ביקוש, התשואות הרלוונטיות 8%-12% ברוטו לפני מס, בהנחה כי אותה שנה היתה שנה ממוצעת וללא משברים מיוחדים.

בשל המציאות בישראל, תשואה מהשכרה קצרת מועד בעייתית ומגדילה את הסיכון בעסקאות מסוג זה.

בהשקעות פליף, אנו יכולים להגיע לתשואות גבוהות יותר מהממוצע אל צריך להבין באותם איזורי ביקוש, לדעת לנהל ולתפעל את האופרציה של השיפוץ ולהבין ביכולת ניהול הכספים על חומרי הגלם והספקים. אנו פחות מציעים התעסקות באפיק זה בניהול השקעות נכון.

חשוב לציין כי כל מקרה לגופו, צחום ההשקעה, מיקום ישפיעו מאוד. יש לתת את הדעת על המיסוי בכל השקעה גם כן.

המלצתינו, קחו בערבון מוגבל כל מספר 🙂

השאלה הראשונה והבוערת ביותר – האם אנחנו משקיעים בארץ או בארץ זרה. יש הרבה טעמים להשקעת חוץ – מחיר הדירה נמוך יותר, התשואה טובה יותר, ניהול נכס על ידי חברה מצטיינת בתחומה ועוד. אך לצד אלו תמצאו את החששות הטבעיים – כיצד מנהלים עסק בחו”ל? איך בכלל אפשר לקנות ולהשכיר דירה בחו”ל? אם משלמים מיסים לאיזו רשות נשלם וכיוצב.

ריכזנו עבורכם את היתרונות והחסרונות של השקעה בנדל”ן בישראל:

יתרונות נדל״ן בישראל:

  • תוכלו לנהל את הנכס בעצמכם ומקרוב
  • שווי נכסים נמצא בעלייה מתמדת בישראל
  • ביורוקרטיה מוכרת ללא מחסומי שפה
  • מינוף השקעה בעזרת בנקים ישראליים

חסרונות נדל״ן בישראל:

  • מחירי הנדל”ן גבוהים מאוד
  • לא ניתן לפזר סיכונים בתיק השקעות
  • תשואה נמוכה יותר מנדל”ן בחו”ל
  • אין הרבה אפיקי השקעה

המלצתינו, לנתח את תיק ההשקעות שלכם באופן פרטני תוך כדי מתן דגש על פיזור ומיסוי, לכן, קחו ליווי והכוון של איש מקצוע.

מטבע הדברים לא לכל אזרח ישראלי יש את הסכומים הנדרשים לנדל”ן בישראל, אך הוא רוצה ליצור מהחיסכון שלו מינוף כלכלי שיסייע לו להתקדם בחיים. המשקיע יכול לפנות אל שווקים בחו״ל שם יוכל לקבל תמורה ותשואה לכספו ומי יודע, אולי ביום מן הימים אף יעלה בידו בעזרת השקעות אלו, לרכוש דירה בישראל כדת וכדין.

היתרונות והחסרונות של השקעה מעבר לים:

יתרונות נדלן בחו”ל:

  • מגוון אפיקי השקעה
  • סכומים נמוכים משמעותית מנדל״ן ישראלי
  • אפשרות לפיזור השקעות
  • חברת ניהול מוסמכת מטפלת בנכס – שקט נפשי
  • אפשר להשקיע דרך חברת השקעות אמינה ומוכרת ולהימנע מכל הביורוקרטיה והמיסוי וגם מחיפוש אחר הנכס הנכון

חסרונות נדל”ן בחו”ל:

  • הטיפול השוטף אינו בשליטת המשקיע
  • ישנן קרנות לא אמינות שיכולות לגרום להפסדים
  • ביורוקרטיית מיסוי בארץ

בכל מקרה המלצתינו תהיה לקחת ליווי והכוון של איש מקצוע אמין ובעל ניסיון בהשקעות באותה מדינה שייתן את כלל ההביטים והכלים לא לעשות טעויות מיותרות ולצמצם את הסיכון.

אין ספק שזוהי באמת שאלת השאלות. איזה מקום יעניק לנו את התשואה הכי טובה?

בישראל יש כמה ערים שתמיד תהיינה בביקוש גבוה, גוש דן נחשב למחוז נדל”ן לוהט, מטבע הדברים. כן גם מפרץ חיפה, ירושלים ותתפלאו, גם באר שבע מתחילה לצמצם פערים בשל ריבוי הסטודנטים בה, המהווים שוק שוכרים גדול ושוקק. לרוב, אם אתם משקיעים בנדל”ן בארץ, מומלץ שלא יהיה רחוק מדי ממקום מגוריכם. לנהל עסק בטבריה כשאתם גרים באשקלון זו טרחה גדולה משמעותית לעומת ניהול נכס בישוב קרוב יותר. גם השכונה היא קריטית – השכונה הנכונה יכולה לתת לכם עוד אחוז שלם בתשואה של הנכס.

אם בחרתם בנדל”ן בחו”ל, כדאי שתשקיעו בחברת ניהול נכסים אמינה שהינה מומחית גם בניהול ההשקעה שלכם – הערים הנכונות, השכונות המניבות ביותר וכן הלאה. על חברת הנדל״ן לדעת את המגמות המשתנות של השווקים באזור בו היא מתמחה – אם באירופה או בארה”ב.

בהשקעות אין מונח כזה ״בטוח״. ישנם השקעות סולידיות והשקעות הבעלות רמת חשיפה לסיכון גבוהות (ריסק גבוהה).

כל השקעה מתחלקת לרמת הסיכון שלה לפי הבטחונות שאותו גוף יודע להעמיד לטובת כספי המשקיע. בטחונות הינם עתודות לכסף שאינם תלויות באותו גוף בו השקענו, לצורך העניין הקרן אלא גורם חיצוני כמו בנק, רישום בטאבו, שיעבוד זכויות על נכס, ערבות אישית ועוד. נושא זה הינו הדבר הקריטי והחשוב ביותר בהגדרת ההשקעה, עליו אין התפשרות!

שאלות נפוצות בפיננסים

מהם העקרונות הבסיסיים בניהול פיננסי אישי?

להלן כמה עקרונות בסיסיים שאנו ממליצים ליישם, כל אחד באופן אישי:

  • תקציב אישי – עריכת רישום מדויק של ההכנסות וההוצאות כדי ליצור שליטה על הכסף.
  • חיסכון – הקצאת חלק מההכנסה לחיסכון ארוך טווח (לפחות 10%מהמשכורת)
  • השקעה נבונה – השקעה במגוון כלים פיננסיים כמו מניות, קרנות נאמנות, אג”ח ועוד.
  • ניהול חוב נכון – הלוואות ומשכנתאות, ועמידה בתשלומי החוב בזמן.
  • ביטוח – ביטוחים לבריאות, רכב, בית וכדומה כדי להיות מוגן.
  • תכנון פרישה – חיסכון לפנסיה באמצעות ביטוח מנהלים, קופות גמל ועוד.

מומלץ לקבל הכוונה וליווי מקצועי ובפרט שבתחומי הפניה והקופות, תחת הגבלות חוק בכר, הלקוח זכאי לקבל שירות מסוכן ללא עמלה או עלות כלל.

קביעת יעדים פיננסיים הם כלי מאוד חשוב. פסיכולוגית, בהינתן מצב בו אתם מגדירים ייעדים ומטרות לפעילויות כאלה ואחרות, לעולם יגדל הסיכוי שתשיגו את מה שהגדרתם וזו בלבד שביצעתם את ההגדרות לייעדים והמטרות באופן ישים וברי השגה בטווח קצר, בינוני וארוך.

מחקרים מראים כי אנשים המציבים יעדים חוסכים יותר, משקיעים באופן אחראי יותר ומצליחים לממן את מטרות החיים שלהם.

יעדים בסיסיים בכלכלת הבית כמו קניות, רכב או נסיעה, אוכל, פינוקים, מהווים תמריץ לחיסכון. בלעדיהם, הכסף “נעלם” בהוצאות מיותרות בלי שנרגיש. חשוב גם לעדכן את היעדים מעת לעת.

מומלץ לבצע בדיקת מצב פיננסית עמוקה כצעד ראשון. יש לאמוד מה יהיו צרכינו לאחר הפרישה (בריאות, מזון, דיור וכד’) ומה תהיה רמת ההכנסות שלנו מפנסיה וחיסכונות. על בסיס נתונים אלו אפשר כבר להבין כמה כסף נוסף יש לחסוך.

השלב הבא הוא לנתח את אפשרויות החיסכון השונות (קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוח חיים) ולהתאים תוכנית אישית לצרכינו ויכולותינו הכלכליות. במקביל, כדאי לשקול השקעות משלימות כמו דירה להשקעה שניתן לממש בעת הצורך.

ההמלצה לבנות תוכנית פרישה בשלבים נכונים ולא בגיל מאוחר מדי. ישנה חשיבות לקבל החלטות לטווח בינוני וארוך שישנו באופן דרסטי את גיל הפרישה. ביצוע תכנון בשלבים מוקדמים, בעשור ה-4 יאפשרו כלים רבים למצמם את גיל הפרישה משמעותית.

משכורת חודשית היא המקור העיקרי שממנו ניתן לחסוך לצד תשואות מניבות מהשקעות כאלה ואחרות שבוצעו במהלך השנים.

הפרשה אוטומטית על בסיס חודשי של סכום קבוע מהמשכורת ישירות לחשבון חיסכון ניתן “להתנתק” מהכסף ולא להוציא אותו.

מקור נוסף פופולרי הוא קבלת כסף ממקורות שונים כמו ירושה, פיצויי פיטורין, בונוס שנתי או מענק – אותם כדאי להפנות לחיסכון ארוך טווח או למימוש יעד כספי. גם רווחי השקעות במניות, אג”ח ופיקדונות נחשבים למקור הכנסה נוסף שאפשר לייעד לחיסכון.

הכלל החשוב ביותר, לא להשאיר כספים בחשבון הבנק!!! לא בפק״מים למינהם ולא בתוכניות אחרות בבנקים וזאת בשל התשואות בהבנקים בישראל נותנים. ישנם כלים ואפשרויות סולידיות רבות אחרות בחברות הביטוח ואפיקים שונים אחרים בעלי תשואות טובות הרבה יותר באופן משמעותי.

השקעה יכולה להיות גם מסכום של כמה עשרות אלפים ואף אלפי שקלים. זה מאוד תלוי באופי ההשקעה, רמת הצפיה והתשואות הרלוונטיות. ישנם השקעות ואפיקי חיסכון הקופות גמל להשקעה, מסלולי השקעה בחברות ביטוח האפיקים שונים ולצד קרנות השקעה בהם לכל קרן יש סף השקעה לכניסה. חשוב מאוד לתת את הדעת על היבטי מיסוי, בהשקעות מסויימות ניתן למקסם א ת התשואה בשל הטבות מיסוי שונות.

וודאי שכן וזאת בהנחה כי ישנה קופה נזילה (כדי להמנע מתשלום מס או עמלות מיותרת על שבירת תוכנית).

מינופים והשגת מימון מכספי קופות הינה כלי של מקצוענים. ניתן לקבל כספים והלוואות בתנאים נוחים מאוד (ריביות נמוכות משמעותית מהבנקים) ולפרוס באפשרויות תשלום שלא קיימות בבנקים לתקופות של עד 10 שנים.

הכלל החשוב הינו עלות הכסף אל מול אפשרות התשואה באפיק ההשקעה בו אנו מפקידים את הכסף. חייב שיהיו מרווחים ראליים של מעל 2% לאחר מס ועמלות בין עלות הכסף לתשואה באפיק ההשקעה.

השווה מקומות אירוח

לְהַשְׁווֹת